Wir bekommen immer wieder die Frage gestellt: „Wer braucht eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ Unsere Antwort: „Jede*r, der von seinem beruflich erwirtschafteten Einkommen abhängig ist.“ Solltest du aus gesundheitlichen Gründen deiner Arbeit nicht mehr nachkommen können, fällt auch dein Gehalt weg und du stehst schnell vor finanziellen Herausforderungen. Eine BU-Versicherung fängt dich zuverlässig auf und zahlt dir als Versicherte oder Versicherter eine monatliche BU-Rente.
Aber wer braucht nun eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ob angestellt, selbstständig, verbeamtet oder am Anfang der Karriere – die BU-Versicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die du im Laufe deines Lebens abschließen solltest, unabhängig von deinem Berufsstatus. Warum?
Hast du dir schon einmal die Fragen „Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung und „Was passiert, wenn ich berufsunfähig werde“ gestellt? Sicher bekommst du als Angestellte oder Angestellter zunächst Krankengeld oder als Beamtin oder Beamter sogar unter gewissen Umständen Ruhegehalt. Jedoch ist die Zahlung immer nur ein Bruchteil deines bisherigen Einkommens. Eine Berufsunfähigkeit geht also immer mit finanziellen Einbußen einher. Die staatliche Unterstützung in Form der Erwerbsminderungsrente ist heute mit etwas über 800 € sehr gering und wird immer seltener zu 100 % ausbezahlt. Als Berufseinsteiger bzw. Berufseinsteigerin oder als Selbstständiger bzw. Selbstständige gehst du gänzlich leer aus. Du siehst, es wird schwer, ohne eine zusätzliche Absicherung deinen bisherigen Lebensstandard halten und deine Lebenshaltungskosten decken zu können. Wer braucht also eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Jede berufstätige Person, die ihr Einkommen absichern möchte.
Mich trifft es schon nicht! Bei der Frage „Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ hören wir oft, dass Kunden und Kundinnen zunächst überzeugt sind, dass sie von dem Risiko einer Berufsunfähigkeit ausgeschlossen sind. Es halten sich leider immer noch viele Mythen und veraltete Sichtweisen bezüglich der Berufsunfähigkeit. Schon längst sind nicht nur körperlich arbeitende Berufszweige betroffen. Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout sind laut Statistik die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit und das noch vor Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats, wie Rückenleiden [1]. Und jede vierte berufstätige Person wird bereits heute einmal im Leben berufsunfähig. Tendenz weiter steigend. Wer braucht nun also eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ob Büroangestellte, Lehrkräfte oder handwerklich Beschäftigte – es kann jeden treffen.
In diesem Beitrag wollen wir uns einmal genauer der Frage widmen: Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich? Außerdem zeigen wir dir, warum die Berufsunfähigkeitsversicherung garantiert auch für dich elementar wichtig ist.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ein Überblick
Du bist Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin, freiberuflich tätig oder verbeamtet? Dann gehörst auch du zu einer der Personengruppen, für die eine BU-Versicherung sinnvoll ist. Wer braucht nun also eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wer profitiert von ihr?
Angestellte Arbeitnehmende
Angestellte erhalten mit der Berufsunfähigkeitsversicherung eine zuverlässige Absicherung, vor allem dann, wenn ab der 78. Krankheitswoche das Krankengeld entfällt. Der Abschluss sollte so früh wie möglich erfolgen, denn in jungen Jahren besteht kein Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente.
Selbstständige und Freiberufler bzw. Freiberuflerinnen
Bist du selbstständig oder freiberuflich und hast dir schon einmal die Frage gestellt „Wer braucht eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ Sofern keine Mitgliedschaft in einer Kammer oder einem Verband mit Versicherungspflicht besteht, hast du als Selbstständige*r und Freiberufler bzw. Freiberuflerin keinerlei Absicherung, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen ihrer Tätigkeit nicht mehr nachkommen können.
Beamte
Beamte genießen auch bei einer Berufsunfähigkeit die Fürsorge ihres Dienstherrn bzw. ihrer Dienstherrin. Wer braucht also hier eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Nun, das Ruhegehalt wird erst nach einer gewissen Anzahl an geleisteten Dienstjahren gezahlt und entspricht nur einem Teil der bisherigen Bezüge. Dienstanfänger und -anfängerinnen haben noch keine Ansprüche.
Junge Familien
Wer eine Familie hat, muss Verantwortung übernehmen. Sobald die gesamte Familie vom Einkommen abhängig ist, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine zentrale Rolle spielen, um die finanzielle Existenz sicherzustellen. Die Antwort auf die Frage „Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ liegt also auf der Hand.
„Wer braucht schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ich arbeite im Büro, mich trifft es schon nicht“ – Wirf diesen Gedanken schnell über Bord!
Dass ein Bandscheibenvorfall bei Bauarbeitern bzw. Bauarbeiterinnen zu einer Berufsunfähigkeit führen kann, ist für die meisten Menschen nachvollziehbar. Starke körperliche Arbeitsbelastung wird bis heute mit einem erhöhten Risiko der Berufsunfähigkeit in Verbindung gebracht. Auf die Frage „Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ antworten viele: Bauarbeiter bzw. Bauarbeiterinnen, Dachdeckende oder Elektriker bzw. Elektrikerinnen. Ein Trugschluss, denn die Arbeitswelt hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Erkrankungen am Bewegungsapparat als häufigste Ursache einer Berufsunfähigkeit wurden von psychischen Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout abgelöst. Und hier ist die Gefahr im Büro oftmals sogar höher.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Auf jeden Fall Angestellte!
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Jetzt unverbindlich berechnenWer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Definitiv Selbstständige!
„Ich bin selbstständig. Wer braucht da schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ Überlege dir das gut. Als selbstständige Person bist du nämlich in der Regel von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung befreit. Damit verfällt auch der Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente. Du hast auch keinen Arbeitgeber bzw. keine Arbeitgeberin, der oder die dir deinen Lohn weiter ausbezahlt, und bekommst, wenn nicht anders in der privaten Krankenversicherung vereinbart, kein Krankengeld. Wer braucht also eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn man doch selbstständig ist? Du, denn bei Krankheit oder Unfall fällt von heute auf morgen deine gesamte finanzielle Grundlage weg und du landest in der Grundsicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige ist an deiner Seite und sichert deine Existenz.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Sinnvoll für Beamte!
Beamte stehen zu ihrem Dienstherrn oder ihrer Dienstherrin in einem besonderen Treueverhältnis und bekommen im Gegenzug Fürsorgeleistungen, wozu das Ruhegehalt bei Dienstunfähigkeit zählt. Klingt gut, wer braucht da noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, oder? Nun, auf das Ruhegehalt hast du meistens erst als verbeamtete Person auf Lebenszeit Anspruch. Darüber hinaus musst du 40 Dienstjahre vorweisen können. Zum Schluss bekommst du höchstens 71,75 % deines letzten Gehalts. Also nur einen Bruchteil deiner bisherigen Bezüge. Deinen bisherigen Lebensstandard kannst du damit kaum halten. Und: Als Beamtenanwärter bzw. Beamtenanwärterin, Referendar bzw. Referendarin und berufseinsteigende Person gehst du komplett leer aus. Auf die gesetzliche Rente besteht ebenso erst ein Anspruch, wenn du mindestens fünf Mitgliedsjahre nachweisen und drei Jahre Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast. Die Antwort auf die Frage „Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ ist klar. Schließlich unterstützt dich als Beamte oder Beamter die BU-Versicherung mit einer monatlichen Rente und stellt sicher, dass du deinen Status auch weiterhin genießen kannst.
Achtung: Bei einem Vertrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du unbedingt auf die Dienstunfähigkeitsklausel achten. Nur so hast du den garantierten Schutz deiner Absicherung. Mehr dazu erfährst du in unserem Blogbeitrag „Unterschied Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung“.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ebenso lohnenswert für Auszubildende, Studierende, Schüler bzw. Schülerinnen und Berufseinsteigende
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn man gerade erst anfängt zu arbeiten? Denn gerade zu Beginn einer Karriere scheint eine Berufsunfähigkeitsversicherung weniger wichtig. Schließlich ist man fit, agil und richtig motiviert. Genau das Gegenteil ist jedoch der Fall. Berufseinsteigende erfüllen in der Regel nicht die Voraussetzungen für die staatliche Hilfe. Das bedeutet: Bei einer Berufsunfähigkeit bekommst du nichts. Erst nach fünf Mitgliedsjahren sowie drei Jahren Pflichtbeiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung würdest du theoretisch die Erwerbsminderungsrente erhalten. Wer braucht also eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Die Antwort wird immer klarer. Praktisch stehen dir noch viele Hürden bei einem Antrag bevor. Am Ende läufst du schließlich vielleicht dennoch Gefahr, leer auszugehen oder eine sehr geringe Auszahlung zu erhalten. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung startest du von Beginn an voll durch und kannst dich im Ernstfall auf deine finanzielle Absicherung mit der monatlichen BU-Rente verlassen.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ganz klar, jede*r! Und wir von unubu bringen mit der Einkommensabsicherung Sicherheit und Freiheit in dein Leben. Mit unserem Kollektivgruppenvertrag sicherst du dich zu Top-Konditionen umfassend ab. Und das ohne Gesundheitsfragen. Du kannst bei uns eine monatliche BU-Rente von bis zu 75 % deines Bruttoeinkommens bis ca. 4 Mio. Euro absichern – einfach, schnell und unkompliziert.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Diese Frage konnten wir dir nun hoffentlich beantworten. Gestalte deine Zukunft mit einem guten Gefühl und lass dich von unseren guten Gründen überzeugen!
[1] Verteilung der Ursachen von Berufsunfähigkeit in Deutschland im Jahr 2021 (2022). Verfügbar unter: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/536354/umfrage/verteilung-der-ursachen-von-berufsunfaehigkeit-in-deutschland/ (Letzter Zugriff am: 13.06.2022).
